Castigos en créditos consumo y deterioro de la capacidad de pago de familias peruanas (2023-2024)
Write-offs in consumer credit and the deterioration of peruvian households’ repayment capacity (2023–2024)Contenido principal del artículo
El estudio analiza la evolución de los castigos de cartera en el crédito al consumo peruano durante 2023–2024, evaluando cómo la composición del portafolio, las condiciones del mercado y el comportamiento de los prestamistas se vinculan con la morosidad y las pérdidas crediticias. Con datos mensuales de la SBS, se examinan la morosidad, los castigos y la heterogeneidad entre productos (tarjetas y préstamos personales) y tipos de banco. El crédito al consumo, esencial para la inclusión financiera, enfrenta deterioros por información imperfecta, fricciones en la evaluación crediticia y choques macroeconómicos. La investigación, de enfoque cuantitativo, hipotético-deductivo y longitudinal, emplea indicadores de morosidad, montos castigados, número de clientes, saldos y tasas de interés. Los resultados muestran mayores castigos en 2024, concentrados en grandes bancos; morosidad máxima de 4,1 % en marzo y 3,2 % en diciembre; tarjetas como principal canal de estrés. El estudio aporta evidencia sobre castigos crediticios postpandemia.
The study analyzes the evolution of loan write-offs in Peruvian consumer credit during 2023–2024, assessing how portfolio composition, market conditions, and lender behavior are linked to delinquency and credit losses. Using monthly data from the SBS, it examines delinquency rates, charge-offs, and heterogeneity across products (credit cards and personal loans) and bank types. Consumer credit, a key driver of financial inclusion, faces deterioration due to imperfect information, frictions in credit assessment, and macroeconomic shocks. The research follows a quantitative, hypothetical-deductive, and longitudinal approach, employing indicators such as delinquency ratios, written-off amounts, number of clients, outstanding balances, and interest rates. The results show higher charge-offs in 2024, concentrated among large banks; peak delinquency of 4.1% in March and 3.2% in December; and credit cards as the main source of stress. The study provides evidence on post-pandemic credit write-offs.
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